Экономист раскрыл рабочие способы накопить на первый взнос по ипотеке
Платеж по ипотеке не должен превышать половины семейного дохода
Считается, что отложить деньги на первоначальный взнос по ипотеке можно только путем жесткой экономии. В список запрещенных расходов часто попадают мелкие траты – отказ от кофе по утрам или ежемесячных походов в кино. Подобные ограничения, однако, дают больше вреда, чем пользы, утверждает эксперт Юлиан Овечкин, руководитель отдела ипотеки Level Group.
– Начнем с того, что брать ипотеку стоит только в том случае, если ежемесячный платеж не превысит 50% от семейного дохода, – говорит экономист. – Такой потолок позволяет сохранить возможность покрывать остальные жизненно важные расходы и не уходить в постоянный стресс. Накопления не должны подрывать финансовую устойчивость семьи.
Овечкин советует сначала рассчитать желаемый платеж с помощью ипотечного калькулятора, а затем определить размер первоначального взноса, исходя из реального бюджета.
– Правильный расчет – половина успеха. Когда вы уверены, что нагрузка под силу, можно переходить к системным накоплениям без аскетизма. Важен не столько размер единоразовых отчислений, сколько их регулярность. При стабильном графике накоплений и умеренном росте доходов даже небольшие суммы со временем превратятся в значительный капитал, – комментирует Юлиан Овечкин.
Экономист советует ориентироваться на простую структуру бюджета: после вычета обязательных платежей должно оставаться примерно 30% на бытовые нужды и 10% – на форс-мажор. Кроме того, перед началом серьезных трат стоит иметь «подушку безопасности», которая покроет расходы в течение 3-6 месяцев. Эти запасы помогают пережить временное снижение доходов без срыва ипотечных обязательств.
Для эффективного накопления можно использовать следующие принципы. Сначала заплатите себе: в день зарплаты автоматически переводите фиксированный процент (например, 20-25%) на отдельный счет под первоначальный взнос. Так вы просто не увидите эти деньги в повседневных расходах и не потратите их.
Старайтесь сохранять бюджет по правилу 50/25/25: 50% – на обязательные расходы, 25% – на жизнь и мелкие радости, 25% – на накопления для ипотеки. Цель – не экономия ради экономии, а устойчивое достижение результата.
– Системность, автоматизация переводов и адекватная оценка будущей долговой нагрузки работают лучше, чем отказ от мелочей, который редко оказывается эффективным решением, – заключает эксперт.